קבלו 4 טיפים ליישום :
הרי כולנו כבר יודעים – תוחלת החיים הולכת ועולה. הרפואה המודרנית, המונעת והאלטרנטיבית עושה עבודה טובה ואנשים חיים הרבה יותר מבעבר. מבין כל המדינות המערביות, ישראל נמצאת בקביעות בין המקומות הראשונים מבחינת תוחלת חיים – ויש לזה הרבה השלכות. ובפרקטיקה? גברים ונשים החל מגיל 50 (לפחות!) צריכים להיערך לפרישה שלהם באמצעות תכנון פיננסי הוליסטי כדי לגרום לכסף שלהם לעשות כסף ולעבוד עבורם ! פרישה חכמה היא לא דבר של מה בכך, זה או שתנהלו את הכסף שלכם או שהוא יתנהל מעצמו ויישחק...
אם כך, איך מנהלים כסף ? מתכננים ! תכנון פיננסי הוליסטי היא שיטה שבה מתחשבים בכל הנכסים הפיננסיים והפנסיוניים שלך כדי לייצר פתרונות כלכליים שמותאמים לצרכיך המשתנים. בין היתר, מטרת התכנון ההוליסטי היא להבין לעומק את תמונת הנכסים אל מול ההתחייבויות והסיכונים. מה מטרת העל? להקנות ביטחון ושקט נפשי למשק הבית ולהבטיח ניהול פיננסי אופטימאלי שמותאם בזמן אמת לשינויים ברגולציה ובתנאי השוק. (מי שמכיר את השוק, יודע שהרגולציה משתנה לא מעט לאורך השנים וחשוב להיות בעניינים) איך מבצעים תכנון פיננסי הוליסטי? תכנון פיננסי הוליסטי נשען על מספר מאפיינים. אפשר לעשות תכנון לבד ואפשר להיעזר באנשי מקצוע אובייקטיביים וניטרליים:
קבלו 4 טיפים לבניית תכנון הוליסטי אישי: (מי שרוצה מוזמן לפנות אלנו בפרטי ולקבל אקסל לתכנון ללא עלות שיהיה לו יותר קל בביצוע)
א. בניית תכנית אישית – זה הבסיס לתכנון ההוליסטי ואסור לוותר עליו. בתוכנית האישית נגלם תזרים מזומנים, מטרות, זכויות בתוכניות הפנסיוניות השונות, הטבות בקרנות פנסיה, חובות או זכויות בחברות ביטוח וקופות גמל עד קבלת הגמלה הראשונה . ממליצה לכל אחד מכם לבנות תכנית אישית מושכלת ולהיעזר בה לטובת שמירה על רמת החיים הרצויה בטווח הקצר והארוך.
ב. תכנון מיסוי – אם אתם בני 60 ומעלה ובעיקר גברים ונשים אחרי גיל הפרישה (67 ו62 בהתאמה) זכאים לשורה ארוכה של הטבות מס. נתחיל בזה שאתם חייבים להיות מודעים לזכויות שלכם, ואם אתם לא מכירים את כל הפרטים הקטנים, אני ממליצה לכם מאוד לפנות לאיש מקצוע שיעזור מול מס הכנסה, קרנות הפנסיה, חברות הביטוח ו/או המוסד לביטוח לאומי. מה צריך לדעת? לדוג' האם משתלם לפדות פיצויים פטורים ממס ולהקטין את הטבות המס על הפנסיה לכל החיים או לא? באיזה מסלול קבלת קצבה הכי שווה לפרוש ? מה קורה במקרה מוות עם הכסף שלכם? ועוד.. בסוף מייצרים שורה של תרחישים וקובעים מהו התרחיש הנכון ביותר עבורך ברמה האישית.
ג. תכנון תקציב חודשי – אחד הטיפים החשובים הוא לתכנן תקציב מראש ולהגדיר אותו שחור על גבי לבן. ולמה? כאשר התקציב החודשי מתוכנן בקפידה, התוצאה היא בחינת אלטרנטיבות להשקעה של כספים הוניים וכמובן יכולת להעביר נכסים לדורות הבאים בצורה חכמה ובמטרה להעביר כמה שיותר כסף פטור ממס. מה חשוב לעשות בבניית התקציב? חשוב להגדיר סדר עדיפויות ואת סכום הכסף שעמו רוצים לצאת לפנסיה. במקביל חשוב לוודא שהכסף שלכם "יושב" במקומות הנכונים והמרוויחים כי הרי אנחנו לא רוצים שהוא ינוח אף לא לרגע... אנחנו רוצים שהוא ירוץ ויעבוד כל יום בשבילנו.
ד. איתור כספים אבודים –ביצוע מסלקה פנסיונית והר הכסף . בין אם מדובר בכספים אבודים שלכם או של המשפחה שלכם, הסכומים שמצטברים עשויים להגיע לעשרות ומאות אלפי שקלים. לא תאמינו אבל לכל 1 מ 4 לקוחות שלי אני מוצאת כספים אבודים או כספים שהוא לא ידע שיכול לפדות בפטור מלא ממס. לסיכום, הקפידו על שלבים נכונים של התכנון ולדאוג שכל שלב יתבצע באופן יסודי ומקיף.
כך נראים השלבים בתכנון פיננסי מוצלח:
שלב 1 : בצעו אפיון צרכים, כי נקודת ההנחה היא שלכל אחד ואחת יש צרכים שונים.
שלב 2: הכינו תוכנית כלכלית מקיפה שמייצרת דרך ניהולית מבוקרת
שלב 3: בחנו מה הם הסיכונים שמהם צריך להתגונן.
שלב 4: עקבו אחר יישום התוכנית ובצעו את ההתאמות הנדרשות. אתם מוזמנים ליצור קשר איתנו ולקבל אקסל שיעזור לכם לתכננן פיננסי.
וכמובן, אם אתם מרגישים שאתם צריכים עזרה ניטרלית שלא נמצאת בבעלות חברת ביטוח או בית השקעות אלא מסתכלת על טובתכם האישית בלבד, אנשי הצוות שלנו ידאגו שהעתיד הפיננסי שלכם יהיה בטוח יותר ומרוויח יותר. הכותבת הינה צליל זילברמן, חברת צוות המומחים של "לשכת מומחי שכר". מתכננת פיננסית, פרישה והעברה בינדורית חכמה.
לקבלת עזרה צרו קשר במייל tzlil@toplanit.co.il או בנייד 054-6631110